Preventivi cessione del quinto
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Avvertenze legali
Ogni decisione in merito a concedibilità e relative condizioni dei finanziamenti presentati è demandata agli istituti eroganti.
La cessione del quinto
I prestiti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione sono finanziamenti a tasso fisso e con durata massima consentita di 120 mesi richiedibili solo da pensionati e dipendenti pubblici e privati con contratto a tempo indeterminato il cui rimborso avviene con l’addebito diretto della rata sullo stipendio o sulla pensione.
Questo tipo di prestito è detto “cessione del quinto“ proprio perché la rata mensile è trattenuta direttamente dal salario o dalla pensione fino a 1/5 dell’importo totale della busta paga.
Esclusivamente per i lavoratori dipendenti l’importo della cessione può aumentare fino ai 2/5 dello stipendio grazie al prestito delega, il cosiddetto “doppio quinto“, dove la rata di una cessione del quinto si somma a quella di un prestito con delega arrivando così fino a un massimo del 40% del salario.
Il prestito con delega può essere chiesto contestualmente alla cessione del quinto o successivamente, e a differenza della cessione può anche non essere concesso.
La cessione del quinto invece viene sempre concessa proprio perchè il rimborso è garantito dalla trattenuta alla fonte, e inoltre dato che il pagamento della rata è assicurato dalla presenza di uno stipendio o di una pensione, l’erogazione di una cessione del quinto non dipende da eventuali problemi di credito passati.
La legge prevede anche che a integrazione della garanzia del datore di lavoro si aggiunga quella di una doppia polizza, rischio vita e rischio impiego, a tutela dal verificarsi di eventi avversi come la morte o anche la perdita del lavoro, nel qual caso il creditore si rifà nei confronti del debitore nei limiti del TFR maturato, accantonato dall’azienda in uno speciale fondo.
Chi non potrà mai rifiutarsi di accettare la pratica del prestito con cessione del quinto è invece il datore di lavoro, che dovrà formalmente approvarla con l’atto di benestare: questo ha infatti l’obbligo di accettare il contratto di cessione del quinto del dipendente in base alla Legge Finanziaria del 2005, che ne ha fatto un diritto per il lavoratore dipendente e per il pensionato.
Altro motivo che consente di ottenere più soldi con la cessione del quinto è la maggiore durata media di una cessione del quinto, fino a 10 anni.
In ogni caso, la somma potenzialmente ottenibile dipende anche da una serie di altre variabili, ad esempio l’affidabilità dell’azienda e la tipologia di impiego del richiedente, se pubblico o privato e, in quest’ultimo caso, il TFR maturato.
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Esempio: cessione del quinto di € 2.120.047 su 84 mesi ad un TAN del 4,89% (TAEG del 5,15%), rata mensile da € 300,00, importo totale dovuto dal consumatore di € 25.200,00.
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