Finanziamento auto: fai una simulazione gratuita

Il prestito auto è un tipo specifico di prestito personale destinato all'acquisto di un veicolo, non solo quindi un'auto nuova ma anche un usato, Si tratta di un finanziamento a tasso fisso per un periodo di tempo variabile, che può arrivare fino a 10 anni.
Prima di richiedere un prestito auto è bene fare un calcolo della rata per capire come impatta sui costi complessivi da sostenere ogni mese: per questo possono essere di aiuto gli strumenti messi a disposizione da Segugio.it che con pochi dati riescono a fornire gli elementi essenziali per decidere.
Se poi si desidera fare un calcolo veloce del finanziamento e dell'ammontare di interessi, basterà scorporare dalla somma di cui si necessita la maxi-rata iniziale da versare in anticipo, quindi sulla somma rimanete dovranno essere calcolati gli interessi.
Ad esempio, se il costo dell'auto è 15.000 euro e la maxi-rata iniziale di 2.000 euro, con Tan 5% e durata 60 mesi, allora il calcolo sarà: 13.000 x 0,05 x 5 = 3250 € (ammontare interessi da aggiungere al costo del finanziamento).

Molto spesso chi richiede un prestito auto ha urgenza di ottenerlo nel più breve tempo possibile.
I tempi di erogazione per una banca o una società finanziaria sono piuttosto variabili e dipendono da tanti fattori: l'ammontare del prestito, il profilo del richiedente, il suo storico creditizio. A influire sui tempi c'è anche il canale scelto per la domanda e la gestione istruttoria, perché online il finanziamento viaggerà sicuramente più veloce e consentirà di accorciare il tempo utile all'erogazione. Di fatto ci sono società che promettono di concedere finanziamenti in sole 24 ore, ma queste condizioni vanno sempre valutate ad approvazione avvenuta, che necessita comunque di un tempo fisiologico perché l'istituto di credito faccia le sue opportune verifiche.
Allo stesso modo, se la somma è elevata, l'attesa potrebbe allungarsi, considerato il maggiore rischio a cui sarà esposta la banca o la società finanziaria erogatrice.

Se un prestito personale è una somma di denaro erogata direttamente al richiedente, che potrà impiegarla a suo piacimento, il finanziamento, nella sua accezione più stretta, è un prestito concesso da un intermediario a un cliente, finalizzato ad acquistare uno specifico bene o servizio. È il caso, ad esempio, delle auto o di qualsiasi veicolo acquistato da un concessionario.
Sarà infatti il rivenditore a proporre all'acquirente il pagamento rateale del bene acquistato, a fronte dell'apertura di un finanziamento presso una società finanziaria o un istituto di credito convenzionato. A regolare i rapporti tra le due parti del prestito sarà proprio il concessionario, attraverso la società di credito autorizzata che, una volta ricevuta la somma finanziata in base alla convenzione, consegnerà l'auto al cliente
Accade anche che le case automobilistiche più grandi dispongano di finanziarie in grado di offrire prodotti ad hoc per gli acquirenti delle automobili. È il caso delle società "captive", che offrono attraverso i concessionari rivenditori del loro marchio finanziamenti a condizioni competitive, riservando ai rivenditori una provvigione sulla transazione effettuata.

L'acquisto dell'auto con il ricorso a un prestito è molto diffuso nel nostro Paese, tanto che la finalità acquisto auto, nuova e usata, è di gran lunga la più richiesta.
Il costo di un prestito per finanziare un'auto è molto variabile e dipende da una serie di fattori. Se ad esempio la somma richiesta è alta, per quanto si possa stabilire una durata più lunga, il peso delle rate sarà comunque elevato e così gli interessi maturati.
Al di là di ogni singolo caso, ricorrere a un prestito può rendere possibile un acquisto altrimenti insostenibile, dilazionando la spesa nel tempo e senza che il budget famigliare ne risenta troppo. Tuttavia, è consigliabile valutare attentamente non solo l'importo della rata mensile, ma il costo complessivo del credito nel tempo che potrebbe presentare, oltre agli interessi, ulteriori oneri aggiuntivi, come le spese di istruttoria, l'incasso rate e l'eventuale assicurazione da stipulare.
In ogni caso, prima di prendere ogni decisione sarà indispensabile leggere attentamente il contratto in tutte le sue parti (pretendendone una copia qualora non venga fornita al momento della richiesta del prestito) e richiedere sempre il modulo Secci, Standard European Consumer Credit Information, un modulo informativo obbligatorio per legge che deve indicare con estrema chiarezza le principali condizioni economiche, il TAN ed il TAEG , il dettaglio di tutti i costi iniziali e periodici, le modalità di rimborso anticipato del prestito e le penali alle quali il consumatore andrebbe incontro in caso di insolvenza o ritardo nei pagamenti.

In genere per ottenere un prestito auto è necessario:

• Età compatibile con la durata del finanziamento (spesso maggiore età e limite massimo a fine piano).
• Residenza in Italia e documenti in corso di validità.
• Reddito dimostrabile (da lavoro dipendente, autonomo o pensione) e una situazione creditizia coerente con l'importo richiesto.
• Conto corrente per l'accredito e l'addebito delle rate (quando previsto).

Le condizioni precise cambiano in base alla banca/finanziaria e al profilo del richiedente: importo, durata e affidabilità creditizia incidono sull'esito e sul tasso.

Di solito vengono richiesti:

• Documento d'identità e codice fiscale..
• Documenti di reddito: ultime buste paga/CU per dipendenti, dichiarazione dei redditi per autonomi, cedolino pensione per pensionati.
• Dati anagrafici e di contatto aggiornati.
• In alcuni casi, informazioni su spese ricorrenti o altri finanziamenti in corso.

Se stai acquistando un'auto, può essere utile avere a portata di mano anche i dati del veicolo/preventivo (soprattutto per finanziamenti collegati all'acquisto), ma per i prestiti personali spesso non è indispensabile.

La differenza principale è questa:

• Prestito personale per auto: richiedi un importo e lo usi per l’acquisto (auto nuova o usata) in modo più flessibile; spesso non è “vincolato” al venditore.
• Finanziamento in concessionaria può includere servizi accessori (es. assicurazioni, manutenzione, garanzie) e a volte offerte promozionali, ma è importante verificare TAEG, costi accessori e condizioni (maxirata finale, vincoli, penali, coperture abbinate).

Per scegliere, confronta sempre il TAEG (non solo il TAN) e controlla eventuali spese (istruttoria, incasso rata) e coperture opzionali/obbligatorie.