Il rapporto dell'Associazione Bancaria Italiana conferma il trend positivo, sia su base mensile che su base annua. Per le famiglie italiane è il dodicesimo mese consecutivo a segno positivo e il sesto per le imprese. Invariato il tasso medio sul totale dei prestiti.
Esperto di mercati e prodotti finanziari
Il 2025 si è chiuso in positivo per quanto riguarda l'asset dei prestiti a famiglie e imprese. A metterlo nero su bianco è stato il rapporto dell'ABI di gennaio 2026 (relativo a dicembre 2025), che ha evidenziato come l'ammontare complessivo dei prestiti a famiglie e imprese sia cresciuto del 2,3% su base annua e del 2,1% su base mensile.
Viene dunque nuovamente confermato il trend positivo per i prestiti bancari: si tratta infatti del dodicesimo mese consecutivo in cui si è registrato un incremento per le famiglie e il sesto mese consecutivo in cui sono invece cresciuti i finanziamenti alle imprese. La domanda resta vivace, nonostante il quadro di incertezze che caratterizzano lo scenario globale.
Chi ha intenzione di chiedere un prestito personale è dunque in linea con il macro trend del mercato, potendo usufruire di tassi interessanti. Utilizzando il comparatore gratuito di Segugio.it, è possibile confrontare le migliori offerte di prestito personale proposte dagli istituti di credito partner.
Merito anche del tasso medio sul totale dei prestiti, che non ha subito alcuna oscillazione significativa attestandosi al 3,97%. Leggermente in crescita invece il tasso medio sulle nuove operazione per l'acquisto di immobili che è stato del 3,37% (era 3,30% nel mese precedente, ma al 4,42% se guardiamo invece a dicembre 2023).
Stesso schema per il mondo delle imprese, dove il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento è stato del 3,64% (3,52% a dicembre, ma 5,45% a dicembre 2023). Il costo del denaro in questa fase resta dunque stabile, senza subire oscillazioni significative.
Fa registrare un aumento del 2% a dicembre 2025 anche la raccolta diretta complessiva, cioè i depositi da clientela residente e le obbligazioni, che fanno proseguire la dinamica positiva innescata a inizio 2024. Sia i depositi che le obbligazioni sono aumentati rispettivamente del 2,1% e dell'1,1% su base annua.
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A novembre 2025 i crediti deteriorati netti ammontavano a 29,7 miliardi di euro, in leggera flessione rispetto ai 30,1 miliardi di giugno e ai 31,4 miliardi di dicembre 2024. Dai 196,3 miliardi di euro del 2015, il quadro appare oggi assai più stabile. L'incidenza complessiva era dell'1,42%, inferiore a giugno 2025, quando era all'1,46% e a dicembre 2024 quando si attestava all'1,51%.
Rassicura anche lo spread sulle nuove operazioni (cioè la differenza tra i tassi sui nuovi prestiti e la nuova raccolta) con famiglie e società non finanziarie che a dicembre 2025 si è attestato a 213 punti base.
Per riassumere
| Prestito | Rata Mensile | TAEG | Durata |
|---|---|---|---|
| Prestito Personale Younited | € 151,61 | 7,38% | 7 anni |
| Prestito Personale Crediper Crediper | € 151,91 | 7,48% | 7 anni |
| Prestito personale Mysura Standard Creditis | € 151,25 | 7,82% | 7 anni |
| Credito Flessibile Findomestic Banca | € 153,90 | 7,87% | 7 anni |
| Credito Personale Agos | € 154,53 | 8,69% | 7 anni |
| Prestito Compass Compass | € 178,63 | 13,42% | 7 anni |
Il prestito da 10.000 euro per liquidità è il più richiesto dagli italiani (35,6% del totale). Grazie al calo dei tassi di interesse, oggi è più conveniente. Secondo l'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, il TAEG migliore è sceso al 6,72%. Le richieste arrivano soprattutto dal Nord Italia.
I prestiti finalizzati si confermano stabili, mentre il mercato registra una forte contrazione nei settori della tecnologia e dell’arredamento domestico. L'acquisto dell'auto nuova resta il motore principale del comparto dei finanziamenti finalizzati, segnando un balzo del 17,89% rispetto allo scorso anno.
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L'ammontare medio di una richiesta di prestito liquidità si attesta a 8.923 euro, una cifra che riflette la necessità di affrontare spese immediate o straordinarie, come ristrutturazioni, vacanze o emergenze sanitarie. La durata più frequentemente scelta da chi richiede un finanziamento di questo tipo è di 84 mesi, in linea con le scelte per altre tipologie di prestiti.
