Il rapporto dell'Associazione Bancaria Italiana conferma il trend positivo, sia su base mensile che su base annua. Per le famiglie italiane è il dodicesimo mese consecutivo a segno positivo e il sesto per le imprese. Invariato il tasso medio sul totale dei prestiti.
Esperto di mercati e prodotti finanziari
Il 2025 si è chiuso in positivo per quanto riguarda l'asset dei prestiti a famiglie e imprese. A metterlo nero su bianco è stato il rapporto dell'ABI di gennaio 2026 (relativo a dicembre 2025), che ha evidenziato come l'ammontare complessivo dei prestiti a famiglie e imprese sia cresciuto del 2,3% su base annua e del 2,1% su base mensile.
Viene dunque nuovamente confermato il trend positivo per i prestiti bancari: si tratta infatti del dodicesimo mese consecutivo in cui si è registrato un incremento per le famiglie e il sesto mese consecutivo in cui sono invece cresciuti i finanziamenti alle imprese. La domanda resta vivace, nonostante il quadro di incertezze che caratterizzano lo scenario globale.
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Merito anche del tasso medio sul totale dei prestiti, che non ha subito alcuna oscillazione significativa attestandosi al 3,97%. Leggermente in crescita invece il tasso medio sulle nuove operazione per l'acquisto di immobili che è stato del 3,37% (era 3,30% nel mese precedente, ma al 4,42% se guardiamo invece a dicembre 2023).
Stesso schema per il mondo delle imprese, dove il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento è stato del 3,64% (3,52% a dicembre, ma 5,45% a dicembre 2023). Il costo del denaro in questa fase resta dunque stabile, senza subire oscillazioni significative.
Fa registrare un aumento del 2% a dicembre 2025 anche la raccolta diretta complessiva, cioè i depositi da clientela residente e le obbligazioni, che fanno proseguire la dinamica positiva innescata a inizio 2024. Sia i depositi che le obbligazioni sono aumentati rispettivamente del 2,1% e dell'1,1% su base annua.
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A novembre 2025 i crediti deteriorati netti ammontavano a 29,7 miliardi di euro, in leggera flessione rispetto ai 30,1 miliardi di giugno e ai 31,4 miliardi di dicembre 2024. Dai 196,3 miliardi di euro del 2015, il quadro appare oggi assai più stabile. L'incidenza complessiva era dell'1,42%, inferiore a giugno 2025, quando era all'1,46% e a dicembre 2024 quando si attestava all'1,51%.
Rassicura anche lo spread sulle nuove operazioni (cioè la differenza tra i tassi sui nuovi prestiti e la nuova raccolta) con famiglie e società non finanziarie che a dicembre 2025 si è attestato a 213 punti base.
Per riassumere
| Prestito | Rata Mensile | TAEG | Durata |
|---|---|---|---|
| Prestito Personale Younited | € 151,61 | 7,38% | 7 anni |
| Prestito Personale Crediper Crediper | € 153,14 | 7,74% | 7 anni |
| Prestito personale Mysura Standard Creditis | € 151,25 | 7,82% | 7 anni |
| Credito Flessibile Findomestic Banca | € 153,90 | 7,87% | 7 anni |
| Prestito Personale Prexta Gruppo Bancario Mediolanum | € 160,64 | 9,38% | 7 anni |
| DB EASY DIGITAL Deutsche Bank | € 161,40 | 10,85% | 7 anni |
| Prestito Compass Compass | € 178,63 | 13,42% | 7 anni |
Il prestito auto usata si conferma tra i finanziamenti più richiesti dagli italiani, contando per il 17,5% del totale nel secondo trimestre del 2026. Secondo l'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, l'importo medio richiesto per questa finalità è di 11.300 euro. Scopri le migliori offerte di agosto 2026.
Il prestito liquidità è una forma di finanziamento che permette di ottenere una somma di denaro da utilizzare per qualsiasi esigenza personale, come spese impreviste, ristrutturazioni o investimenti. Questo tipo di prestito si rivolge a chi ha bisogno di flessibilità e immediatezza nella gestione delle proprie finanze, rendendolo ideale per chi desidera affrontare spese senza vincoli specifici.
I piccoli prestiti offrono una soluzione finanziaria versatile e accessibile, particolarmente utile per chi ha bisogno di liquidità rapida. Uno dei principali vantaggi è l'accessibilità: i requisiti richiesti sono spesso meno rigorosi rispetto ai prestiti tradizionali, il che consente un'approvazione più rapida.
Il prestito da 10.000 euro per liquidità è il più richiesto dagli italiani (35,6% del totale). Grazie al calo dei tassi di interesse, oggi è più conveniente. Secondo l'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, il TAEG migliore è sceso al 6,72%. Le richieste arrivano soprattutto dal Nord Italia.
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