Il rapporto mensile dell'Associazione Bancaria Italiana conferma l'incremento di prestiti anche nel mese di gennaio 2026, consolidando il trend positivo degli ultimi 11 mesi. Una crescita costante favorita dalla stabilità dei tassi di interesse sui prestiti per le famiglie.
Esperto di mercati e prodotti finanziari
Continuano le buone notizie sul fronte dei prestiti a famiglie e imprese. A confermarlo è il rapporto mensile dell'ABI di febbraio 2026. Il documento registra una crescita complessiva dell'1,9% per il mese di gennaio sull'ammontare dei prestiti, continuando in sostanza il percorso in positivo per l'undicesimo mese consecutivo.
A dicembre 2025 i prestiti alle famiglie erano aumentati del 2,5% e quelli alle imprese del 2%, rispettivamente in positivo oramai da 13 e 7 mesi.
Un dato che conferma come la pianificazione a lungo termine delle famiglie italiane è oggi un elemento concreto e tangibile.
Secondo i dati diffusi dall'ABI, a gennaio 2026 il tasso medio sul totale dei prestiti (quindi sottoscritti negli anni) è stato del 3,97% (3,96% nel mese precedente), mentre il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso al 3,49% (3,58% nel mese precedente e 5,45% a dicembre 2023).
In lieve aumento invece il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni che è stato del 3,47% (3,38% nel mese precedente e 4,42% a dicembre 2023). Piccoli spostamenti percentuali che non intaccano il quadro generale, caratterizzato da maggiore fiducia sul fronte dei prestiti.
Non ci troviamo dunque più in una fase di attesa o di transizione, ma in un momento di consolidamento e ripresa. La domanda non è più se il credito sia accessibile, ma come sfruttare questa ritrovata stabilità. Chi fino a oggi ha rimandato può quindi valutare l'opzione di un prestito personale per finanziare i progetti rimasti nel cassetto.
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La raccolta diretta complessiva, vale a dire i depositi da clientela residente e le obbligazioni, a gennaio 2026 è risultata in aumento del 3,4% su base annua, proseguendo la dinamica positiva registrata da inizio 2024.
I depositi, nelle loro varie forme, sono aumentati del 3,7% su base annua e del 2,3% su base mensile, segno di una maggiore fiducia nel sistema bancario. Bene anche la raccolta a mezzo di obbligazioni che è aumentata dell'1,3% rispetto a un anno fa e dell'1% sul mese precedente e il cui rendimento è stato del 3,17%.
Un altro elemento che emerge dal rapporto ABI è la qualità del credito. Nonostante l’aumento dei volumi erogati, le cosiddette sofferenze nette (cioè l’insieme delle inadempienze probabili ed esposizioni scadute e/o sconfinanti calcolato al netto delle svalutazioni e degli accantonamenti già effettuati dalle banche) rimangono ai minimi storici. In altre parole sia le famiglie che le imprese italiane stanno onorando i propri debiti con regolarità, segno di una gestione finanziaria prudente e di un’economia che tiene.
Per riassumere
| Prestito | Rata Mensile | TAEG | Durata |
|---|---|---|---|
| Prestito Personale Younited | € 151,61 | 7,38% | 7 anni |
| Prestito Personale Crediper Crediper | € 151,91 | 7,48% | 7 anni |
| Prestito personale Mysura Standard Creditis | € 151,25 | 7,82% | 7 anni |
| Credito Flessibile Findomestic Banca | € 153,90 | 7,87% | 7 anni |
| Credito Personale Agos | € 154,53 | 8,69% | 7 anni |
| Prestito Personale Prexta Gruppo Bancario Mediolanum | € 160,64 | 9,38% | 7 anni |
| DB EASY DIGITAL Deutsche Bank | € 161,40 | 10,85% | 7 anni |
| Prestito Compass Compass | € 178,63 | 13,42% | 7 anni |
L'ammontare medio di una richiesta di prestito liquidità si attesta a 8.923 euro, una cifra che riflette la necessità di affrontare spese immediate o straordinarie, come ristrutturazioni, vacanze o emergenze sanitarie. La durata più frequentemente scelta da chi richiede un finanziamento di questo tipo è di 84 mesi, in linea con le scelte per altre tipologie di prestiti.
I prestiti auto usata si confermano tra i più richiesti in Italia. Secondo l'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, nel periodo gennaio-giugno 2026, questi finanziamenti hanno rappresentato il 16,77% delle richieste totali. Anche nel primo semestre 2026 conquistano il terzo posto tra le finalità più richieste dagli italiani, dietro solo ai prestiti per liquidità (29,00%) e per ristrutturazioni green (20,66%).
Il consolidamento debiti è una soluzione che permette di accorpare più finanziamenti in corso (ad esempio prestiti personali, rate di acquisti o altre forme di credito) in un unico prestito, con una sola rata mensile e una scadenza precisa. In questo modo, si semplificano i pagamenti e, in alcuni casi, si possono ottenere condizioni più vantaggiose. Scopriamo le migliori offerte di fine giugno 2026.
La maggior parte degli utenti che richiede prestiti per ristrutturare casa su Segugio.it opta per una durata di 84 mesi. Si punta a diluire il pagamento su un periodo più lungo, rendendo più gestibili le rate mensili. In questo modo, inoltre, si possono anche affrontare progetti di ristrutturazione più ampi e complessi, che richiedono investimenti maggiori.
