Bankitalia, ad agosto prestiti in crescita per famiglie e imprese

I prestiti bancari in Italia registrano complessivamente un momento di solida crescita. È quanto emerge dal rapporto "Banche e moneta" pubblicato da Banca d'Italia e relativo al mese di agosto.

I finanziamenti al settore privato mostrano, infatti, tassi di crescita in progressivo aumento rispetto ai mesi precedenti, evidenziando una dinamica favorevole sia per il comparto produttivo sia per le famiglie.

Ad agosto, i prestiti complessivi erogati al settore privato hanno segnato un incremento del 3,7% su base annua, accelerando rispetto al 3,5% registrato nel mese precedente.

Analizzando le singole categorie, emerge che per le famiglie i finanziamenti hanno fatto registrare un aumento del 2,9%, in rialzo rispetto al 2,6% del mese precedente, mentre i prestiti alle imprese sono cresciuti del 4,2%, evidenziando un lieve aumento rispetto al 4,1% rilevato a luglio.

Questi dati confermano il consolidamento della domanda di credito da parte del tessuto economico nazionale, supportato dalle metodologie di rilevazione armonizzate nell'ambito del Sistema Europeo delle Banche Centrali (SEBC).

Il quadro dei tassi di interesse applicati ai nuovi finanziamenti evidenzia, inoltre, andamenti differenti a seconda del settore e della destinazione del credito:

• le nuove erogazioni nel segmento del credito al consumo hanno registrato un TAEG medio pari al 10,78%, rispetto al 10,38% del mese precedente;
• il TAEG sui nuovi prestiti alle famiglie si è attestato al 3,99%, in aumento rispetto al 3,81% di luglio;
• i tassi di interesse sulle nuove operazioni destinate alle imprese si sono attestati complessivamente al 3,71%, in calo rispetto al 3,79% di luglio.

Entrando nel dettaglio per importi, i finanziamenti fino a 1 milione di euro hanno registrato un tasso medio del 4,40%, mentre le operazioni di importo superiore a tale soglia si sono collocate al 3,30%.

Accanto all'andamento dei prestiti, il rapporto di Banca d'Italia fotografa anche la situazione della raccolta e della liquidità del sistema bancario. I depositi del settore privato hanno mostrato una crescita dell'1,8% sui dodici mesi, rallentando rispetto al +2,4% registrato nel mese precedente.

Per quanto riguarda la componente passiva, infine, i tassi di interesse sul complesso dei depositi in essere sono rimasti stabili allo 0,69%, confermando il livello del mese precedente.

Sul fronte della raccolta tramite obbligazioni, si osserva, un'accelerazione con un incremento del 5,9%, rispetto al +5,6% di luglio.

Valutare la convenienza nell'accesso al credito richiede un'analisi distinta tra imprese e famiglie. Per il settore aziendale, il calo dei tassi medi al 3,71% rende l'attuale congiuntura favorevole per finanziare investimenti o liquidità a condizioni più contenute.

Diversa è la situazione per le famiglie: il rialzo del TAEG sui mutui casa (3,99%) e sul credito al consumo (10,78%) suggerisce maggiore prudenza. Tuttavia, il calo della quota di mutui a tasso variabile o a breve termine (scesa al 23,9%) indica una chiara preferenza per la stabilità del tasso fisso.

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