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Scegliere il prestito

Come scegliere un prestito personale? Come trovare una soluzione conveniente per un finanziamento? In questa guida, ecco i consigli utili e le buone pratiche da seguire per individuare il miglior prestito disponibile sulla base delle proprie esigenze, per evitare brutte sorprese e risparmiare.

ragazzo con alle spalle simboli
Scegliere la soluzione di prestito migliore

Esistono molteplici tipologie di prestito, ma spesso non si hanno l’esperienza e le conoscenze che consentono di fare una scelta consapevole. Come procedere allora? Ci si rivolge alla propria banca? O si contatta un agente di zona? Oppure si procede online? Vediamo di seguito cosa conviene fare per scegliere il prestito senza incorrere in sorprese.

Importo massimo del prestito e rata sostenibile

La prima cosa da stabilire, se si ha un’idea definita della cifra che occorre, è quanto inciderà il finanziamento sul proprio reddito. La Banca d’Italia, in relazione al rapporto della rata del prestito sul reddito, consiglia di prendere come riferimento il terzo della retribuzione netta mensile (circa il 33%), in modo da poter aver la disponibilità per far fronte alle spese correnti, agli imprevisti e all'eventualità di avere una riduzione del reddito. La logica della raccomandazione è quella di evitare le situazioni di insolvenza, spesso legate al sovraindebitamento.

Nel caso dei prestiti per i dipendenti e i pensionati con la cessione del quinto il problema non si pone, essendo direttamente il legislatore a fissare l’incidenza massima della rata: in questi casi non può eccedere il quinto della retribuzione o, se si preferisce, il 20% dello stipendio o pensione netta mensile. Una volta quantificata la rata mensile che è possibile ragionevolmente sostenere si è quindi in grado di poter determinare la cifra erogabile, semplicemente utilizzando uno strumento di calcolo, che consente, attraverso la modulazione della durata, di calcolare la cifra ottenibile in prestito.

Durata del finanziamento

Quale è la durata ideale del finanziamento? Non è possibile dare una risposta univoca, perché questo parametro dipende dalle caratteristiche personali e dalla tipologia di finanziamento richiesto: c'è chi preferisce rimborsare il prestito in tempi rapidi e opterà quindi per una rata molto vicina al limite consigliato, a favore di una durata breve, così come, all’opposto, c’è chi preferisce avere un peso mensile ridotto per cui è disposto a prolungare la durata del prestito, fino al massimo consentito dal prodotto selezionato. Puoi verificare il piano di ammortamento del prestito anche online.

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Scelta del prestito migliore

Fatta chiarezza su importo, rata e durata del finanziamento, non resta che trovare il miglior prestito proprio sulla base di questi parametri. Per avere dei preventivi di prestito comparabili, è necessario fornire a tutti gli intermediari le stesse caratteristiche di importo, rata e durata. Se si opta invece per un sito comparatore, la ricerca sarà semplificata perchè inserendo i propri dati sarà possibile ottenere dei preventivi di prestito dai diversi istituti, sulla base dei parametri inseriti. In entrambi i casi è possibile, per maggiore tutela, chiedere l’inserimento di una polizza assicurativa, valutandone i rischi coperti e i relativi costi.

Queste informazioni, tuttavia, si limitano alle caratteristiche prettamente economiche ma, se si desidera approfondire aspetti come le spese preliminari e periodiche, le modalità di rimborso, la possibilità di estinguere parzialmente il finanziamento e qualsiasi altro aspetto previsto dal contratto, è necessario avere uno strumento specifico. Nell’offerta diretta presso le filiali, la normativa a tutela del consumatore ha reso obbligatorio il modello SECCI, che deve essere reso disponbile al potenziale cliente. Su Segugio Prestiti queste informazioni sono facilmente reperibili nella scheda prodotto dei diversi istituti, nella massima trasparenza.

Inoltro della richiesta di prestito

In questo modo diventa molto più semplice confrontare tutte le proposte e scegliere il prestito. Prima di fare richiesta è bene tenere presente che ogni domanda di finanziabilità comporterà, da parte della banca o della finanziaria, una interrogazione alle banche dati SIC: attraverso queste banche dati gli istituti e le finanziarie sono in grado di valutare immediatamente la presenza di problematiche di merito creditizio, (come ritardi o mancati pagamenti che bloccano immediatamente la prosecuzione) o, al contrario, la presenza di precedenti prestiti pagati regolarmente, che invece contribuiscono all’accoglimento della richiesta. Questa attività preliminare sulle banche dati suggerisce di presentare le domande di finanziamento una alla volta: in questo modo si evita di inserire diverse richieste contemporaneamente, che possono generare conflitti tra le stesse e per ottenere le liberatorie.

Raccolta documenti ed erogazione del prestito

Una volta effettuati i controlli preliminari, che escludono problemi nei pagamenti, e verificata la coerenza della domanda con le regole creditizie della banca o finanziaria scelta, al cliente viene richiesta la documentazione per il finanziamento, che conferma i dati dichiarati nella richiesta iniziale e gli viene sottoposto il contratto. Con i documenti completi e i contratti firmati l’istituto effettua gli ultimi controlli istruttori e, se tutto è in ordine, eroga il finanziamento direttamente sul conto corrente indicato nel frattempo, solitamente lo stesso che verrà poi utilizzato dal mese successivo per il pagamento delle rate.

Nella sezione Prestiti di Segugio.it, gestita da PrestitiOnline S.P.A. è possibile innanziutto chiarirsi le idee su credito al consumo e caratteristiche delle diverse tipologie di finanziamento, per capire quale è più adeguato alle proprie esigenze e, una volta scelto il prestito più idoneo, procedere con la richiesta di prestito online

PrestitiOnline S.P.A. è un mediatore creditizio che opera da 20 anni online, con la massima imparzialità e indipendenza, offrendo un servizio di consulenza gratuito, indipendente, trasparente.

Ultimo aggiornamento novembre 2022