Prestiti alle famiglie in crescita, ma i tassi restano alti. Ecco come risparmiare

Il mercato del credito in Italia mostra segnali di ripresa. Secondo l'ultimo rapporto del sindacato bancario Fabi, nel corso del 2025 lo stock complessivo dei prestiti alle famiglie è tornato a crescere in maniera decisa, passando dai 580,9 ai 604,2 miliardi di euro.

Si tratta di un incremento di 23,3 miliardi in un solo anno, corrispondente a una variazione positiva del +4%. Questo dato, tuttavia, nasconde una duplice realtà: da un lato, una parte delle famiglie italiane dimostra ancora una solida capacità di pianificazione investendo in mutui casa; dall'altro, si registra un aumento del ricorso al credito al consumo, spesso utilizzato come strumento per sostenere le spese quotidiane e far fronte a un costo della vita ancora elevato.

Il costo del credito: perché in Italia si paga di più?

Nonostante la vivacità del mercato, per i consumatori italiani accedere al credito ha un costo superiore rispetto alla media dei principali Paesi dell'Eurozona. L'analisi Fabi mette in luce un divario significativo, che penalizza i bilanci familiari.

All'inizio del 2026, il tasso medio applicato in Italia sul credito al consumo si attesta all'8,11%, un valore superiore alla media europea del 7,51%. La differenza, seppur più contenuta, è evidente anche nel comparto dei mutui per l'acquisto della casa: il tasso medio in Italia è del 3,55%, mentre la media dell'area Euro si ferma al 3,23%. Questo scenario conferma che, a parità di importo e durata, un finanziamento richiesto in Italia comporta un esborso complessivo per interessi più oneroso.

La convenienza dei canali online: un confronto

Di fronte a un costo del denaro mediamente più alto, la comparazione online si afferma come lo strumento più efficace per individuare le condizioni più vantaggiose e abbattere il costo del finanziamento.

I dati raccolti dall'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it evidenziano in modo netto il risparmio potenziale offerto dal canale digitale rispetto a quello tradizionale. Nel terzo trimestre del 2025, ad esempio, il tasso medio di mercato per i prestiti personali si attestava all'11,46%, mentre il tasso medio online si fermava all'8,36%. Questa differenza dimostra come una ricerca mirata e il confronto tra le diverse offerte possano tradursi in un risparmio concreto e significativo per i consumatori.

Prestiti: quali sono i migliori tassi a inizio 2026?

La possibilità di risparmiare è confermata anche dai dati più recenti. Secondo le rilevazioni dell'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it relative al primo trimestre del 2026, confrontando le offerte online è stato possibile accedere a un miglior TAEG del 6,73% per un prestito personale.

Dall'analisi emerge un'ulteriore opportunità di risparmio: per specifiche categorie di richiedenti, come i dipendenti pubblici, la cessione del quinto si rivela ancora più vantaggiosa, con le migliori offerte che presentano un TAEG del 4,76%. Questi numeri dimostrano che, anche in un contesto di tassi elevati, esistono soluzioni competitive accessibili a chi si affida agli strumenti di comparazione.

La crescita dei prestiti alle famiglie, cosa cambia tra Nord e Sud Italia

L'aumento dei finanziamenti registrato a livello nazionale si articola in dinamiche territoriali differenti. La Lombardia si conferma la prima regione per volumi, con uno stock di prestiti che ha raggiunto i 136,3 miliardi di euro nel 2025.

Se il Nord detiene il primato per valori assoluti, è nel Mezzogiorno che si registrano i segnali di ripresa più interessanti in termini percentuali. La Puglia, ad esempio, si colloca al primo posto in Italia per crescita percentuale dei mutui (+4,5%), superando le grandi regioni settentrionali e dimostrando una rinnovata vitalità. Questa fotografia conferma un'espansione del mercato dei prestiti alle famiglie che, sebbene con velocità diverse, coinvolge l'intero territorio nazionale.

Come scegliere il prestito e massimizzare il risparmio

In un mercato caratterizzato da un costo del credito superiore alla media europea, la scelta del finanziamento giusto diventa fondamentale. L'indicatore chiave da considerare è il TAEG, che include tutte le spese accessorie e rappresenta il costo reale del prestito. Per orientarsi in modo consapevole, l'utilizzo di un comparatore online è la strategia più efficace. Confrontare le proposte di diverse banche e istituti finanziari permette non solo di individuare il tasso più basso, ma anche di scegliere il prodotto più in linea con le proprie esigenze.

In questo contesto, l'accesso a prestiti alle famiglie a condizioni eque e sostenibili dipende sempre più dalla capacità del consumatore di informarsi e confrontare. La comparazione trasforma un potenziale onere in un'opportunità di risparmio, rendendo la ricerca del finanziamento un processo più trasparente e vantaggioso.