Buy Now Pay Later, nuova norma in arrivo. Ecco cosa cambierà

Che i pagamenti tramite strumenti digitali piacciano sempre di più agli italiani non è più un segreto. Molte ricerche, da più fonti, registrano questo nuovo trend nei pagamenti digitali che sta andando consolidandosi di anno in anno, anche nel Bel Paese.

Uno di questi è senza dubbio quello del Buy Now Pay Later (Compra ora, paga più tardi), che in base agli ultimi dati diffusi da CRIF, ha registrato nei primi 6 mesi del 2025 una crescita del 28% su base annua. Solo nel 2024 questa modalità ha generato, in Italia, circa 6,8 miliardi di operazioni.

Novità in arrivo per il Buy Now Pay Later

Questa modalità di pagamento, tuttavia - trasversalmente attira consumatori di diverse fasce d'età, dai giovani alle generazioni di mezzo come Gen X e Millennials, ma anche i Baby Boomers - subirà profondi cambiamenti nei prossimi mesi.

È infatti in arrivo la nuova norma europea che, a partire dal 20 novembre 2026, promette di introdurre parametri assai più stringenti in fatto di trasparenza e controlli sulla capacità di rimborso di chi utilizza questa modalità di pagamento.

Buy Now Pay Later: dilazioni più brevi

Attualmente il Buy Now Pay Later prevede solitamente una dilazione di pagamento fino a 90 giorni, distinguendosi così dal più tradizionale credito al consumo; tale soglia sarà ridotta a 50 giorni per gli acquisti effettuati nei negozi fisici e a soli 14 giorni per quelle invece realizzate online.

Esempio: il biglietto aereo che prima si poteva pagare in 3 comode rate in 90 giorni, con la nuova norma, dovrà essere rimborsato completamente entro 2 settimane dall'acquisto.

Chi dovrà adeguarsi alle nuove normative sul BNPL?

I più interessati da questo cambiamento che si profila all'orizzonte saranno gli attori del mercato che oggi propongono questa modalità, come Klarna, Scalapay e PayPal, che saranno chiamati pertanto a ridurre le tempistiche di dilazione, inserendo anche informative contrattuali dettagliate e controlli preliminari obbligatori sulla solvibilità dei clienti richiedenti.

Il Buy Now Pay Later in altre parole somiglierà sempre più ai prestiti personali tradizionali, che seguono logiche e meccanismo più puntuali, definiti e stringenti sia per gli istituti che per i consumatori finali.

I rischi del Buy Now Pay Later

La facilità e rapidità dei pagamenti tramite questo metodo, del resto, che hanno spinto all'introduzione di norme più stringenti, innescano spesso una dinamica pericolosa per cui i consumatori effettuano acquisti senza rendersi conto di quanto effettivamente stiano spendendo.

Il rischio più evidente è il sovraindebitamento, ritrovandosi in breve in una situazione critica di potenziale insolvenza. L'arrivo delle nuove norme, quindi, porterà a una maggiore attenzione al meccanismo sia da parte degli attori che garantiscono i sistemi di pagamento, sia dei consumatori finali.

L'alternativa dei prestiti tradizionali

Se il Buy Now Pay Later dovesse subire una battuta d'arresto o una flessione nelle abitudini di acquisto degli italiani a partire dall'introduzione della norma, resta comunque la possibilità per i consumatori di richiedere un prestito personale, che oggi è in grado di coprire le finalità più disparate - dal prestito auto, al prestito arredamento o prestito ristrutturazione - garantendo comunque una rata sostenibile per la restituzione del debito.