L’AI nel credito tra opportunità e ricerca di trasparenza, cosa chiedono gli italiani

Secondo la ricerca “AI in Risk: The Rise of Agentic Commerce” condotta da Experian, il 48% degli italiani accetterebbe un agente di AI per gestire le richieste di credito, ma la fiducia nella precisione dell’AI generativa si ferma a 5,9 su 10.

La ricerca condotta da Forrester Consulting per conto di Experian su un campione di 6.247 consumatori in 13 Paesi evidenzia una forte propensione all’utilizzo di strumenti avanzati per il confronto dei prodotti finanziari.

Nel territorio nazionale, ben l’87% degli intervistati riconosce all’intelligenza artificiale la capacità di esaminare un numero di alternative nettamente superiore a quello analizzabile manualmente.

L’86% dei cittadini ritiene che l’uso dell’AI possa favorire un risparmio concreto mediante l’individuazione di tassi più vantaggiosi, mentre l’84% apprezza la capacità dei sistemi automatici di rilevare eventuali costi nascosti o clausole contrattuali poco trasparenti.

Nonostante questo interesse verso l’innovazione, l’Italia mostra un livello di cautela elevato rispetto ad altri contesti internazionali. Il punteggio attribuito all’accuratezza delle informazioni fornite dai software di AI generativa si attesta a 5,9 punti su 10, il dato più contenuto registrato tra le nazioni coinvolte nella rilevazione, che registrano una media globale di 6,8 punti.

A differenza di altre realtà dove i timori prevalenti riguardano le frodi informatiche o la sottrazione di dati personali, la preoccupazione principale per il 73% dei consumatori italiani rguarda il rischio che le decisioni vengano elaborate a partire da informazioni inesatte o non aggiornate. L’Italia è l’unico Paese compreso nello studio in cui questo aspetto figura al primo posto tra i fattori di rischio percepiti.

Come spiegato da Giulio Mariani, director data & AI di Experian Italia: “I consumatori italiani hanno aspettative molto chiare”, sottolinea Mariani. “Vogliono l’AI per confrontare più opzioni di quante potrebbero gestire manualmente: l’87% riconosce questo valore, uno dei tassi più alti nello studio. Ma chiedono che l’AI mostri il proprio lavoro. Nel mercato italiano, la trasparenza metodologica non è un optional: è il presupposto per la fiducia”.

Questo bisogno di chiarezza trova riscontro anche nell’atteggiamento verso la condivisione dei dati personali. Il 61% degli italiani si dichiara favorevole a condividere le proprie informazioni finanziarie per completare una richiesta automatizzata di finanziamento. Si tratta della percentuale più bassa rilevata dall’analisi, a fronte del 74% registrato in Cina e in India, del 70% in Danimarca e del 67% in Germania.

Inoltre, il 41% del campione italiano richiede espressamente che l’algoritmo si limiti a fornire suggerimenti, senza assumere alcuna iniziativa in autonomia.

La cautela degli italiani è strettamente legata alla gestione del bilancio familiare. Lo studio di Forrester e Experian mostra che il 60% dei nuclei familiari in Italia vive di stipendio in stipendio, un valore superato solo dal 59% della Turchia e nettamente superiore alla media complessiva del 48%. Parallelamente, soltanto il 32% degli intervistati dichiara di provare stress per la propria posizione debitoria, evidenziando una gestione attenta delle risorse.

In questo scenario, la ricerca di un tasso inferiore dello 0,5% o l’individuazione tempestiva di commissioni accessorie rappresentano elementi decisivi per l’equilibrio economico personale. Per rispondere a queste esigenze, piattaforme di comparazione come Segugio.it mettono al centro del proprio servizio la trasparenza delle informazioni e la confrontabilità delle offerte di prestito personale.

Attraverso strumenti di confronto online, i comparatori consentono di esaminare le proposte degli istituti di credito partner, mettendo a confronto tassi, costi effettivi e condizioni contrattuali in modo chiaro e trasparente.

I dati della ricerca indicano le funzionalità più richieste dai consumatori per i servizi automatizzati: l’83% desidera il tracciamento di transazioni anomale con notifica tempestiva, l’80% richiede avvisi preventivi in caso di rischio di scoperto e il 79% mira al monitoraggio costante delle uscite mensili per individuare offerte più convenienti.

“In Italia più che altrove, la capacità di elaborare dati in modo locale e trasparente, garantendo agli utenti il pieno controllo sulle proprie informazioni, sarà un fattore determinante nella scelta del partner tecnologico”, sottolinea Mariani.