Prestiti personali e cessione del quinto: i tassi nel terzo trimestre 2026

Il mercato del credito al consumo torna a muoversi, ma non in una direzione univoca. Se il 2025 aveva offerto ai consumatori un progressivo alleggerimento dei costi di finanziamento, i mesi centrali del 2026 raccontano una fase diversa, con i tassi che tornano su livelli simili a quelli visti a inizio dello scorso anno, almeno per una parte del mercato.

Secondo i dati dell'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, tra luglio e agosto il TAEG medio applicato ai prestiti personali erogati si è attestato all'8,49%, con un incremento di 9 punti base rispetto al trimestre precedente. Si tratta di una conferma della tendenza al rialzo già intravista nei mesi scorsi e che riporta il costo di questa forma di finanziamento su valori paragonabili a quelli di dodici mesi fa.

Il quadro cambia se si guarda alla cessione del quinto, prodotto che si conferma nel complesso più conveniente rispetto al prestito personale, grazie alle garanzie più solide che offre alle società finanziarie.

Nel caso della cessione del quinto, l'andamento non è uniforme tra le diverse categorie di richiedenti. Per i dipendenti privati il TAEG medio è salito dal 6,85% al 7,12%, mentre i dipendenti pubblici restano la categoria più avvantaggiata, con un tasso sostanzialmente stabile al 5,73%. In controtendenza rispetto al resto del comparto, i pensionati hanno invece beneficiato di un calo di circa 30 punti base, passando dal 7,93% del secondo trimestre al 7,61% attuale.

In una fase in cui i tassi tornano a salire rispetto all'anno scorso diventa importante non fermarsi alla prima proposta ricevuta, ma confrontare più soluzioni. I comparatori online, come Segugio.it, rappresentano uno strumento decisivo per individuare le soluzioni più vantaggiose senza rinunciare all'affidabilità dell'offerta.

Per fare un esempio concreto, simuliamo la richiesta di un dipendente pubblico che necessita di una somma di 10.000 euro da restituire in 10 anni. Il prestito personale per le sue esigenze ha un tasso medio dell'8,49%, la migliore cessione del quinto ha un tasso pari al 5,73%.

Il divario tra le due opzioni non è trascurabile: nel primo caso il costo complessivo sui dieci anni si aggirerebbe intorno ai 14.900 euro, contro i circa 13.160 euro della cessione del quinto, con un risparmio pari al 13%.

Guardando nello specifico alla Lombardia, l'Osservatorio conferma che per il terzo trimestre 2026 il prestito liquidità ha rappresentato la principale richiesta di prestito personale, con il 38,5% del totale. Seguono il prestito per l'acquisto di un'auto usata (18,6%) e il prestito consolidamento debiti (16,3%), mentre le richieste per ristrutturazioni domestiche si fermano al 10,2%.

L'importo medio richiesto nella regione si attesta a 10.691 euro. A livello provinciale, Cremona guida la classifica per cifre richieste, con una media di 12.773 euro, agli antipodi rispetto a Lodi, ferma a 9.308 euro. Proprio Lodi, tuttavia, si distingue per i piani di rimborso più lunghi della regione, pari in media a 5 anni e 7 mesi, oltre che per i richiedenti più giovani, con un'età media di 41 anni e 5 mesi; i rimborsi più brevi si registrano invece a Cremona, mentre i richiedenti più maturi si trovano a Pavia, con 45 anni e 1 mese di media.

Sul fronte della cessione del quinto, in Lombardia i dipendenti privati restano la categoria più rappresentata, con il 49,8% delle domande, seguiti dai dipendenti pubblici (31,2%) e dai pensionati (19,0%). Sono però proprio i dipendenti pubblici a richiedere gli importi più consistenti, in media 22.460 euro, davanti a pensionati (19.086 euro) e dipendenti privati (18.023 euro).

Tra le province, Lecco si conferma quella con gli importi medi più elevati (30.732 euro) e con le durate di rimborso più lunghe, in media 10 anni, mentre Sondrio chiude la classifica sia per importi (10.450 euro) sia per durata (5 anni), pur risultando la provincia con i richiedenti più giovani, 38 anni in media. All'opposto, Cremona registra l'età media più alta, pari a 55 anni e 7 mesi.

Di fronte a un mercato dove le condizioni possono cambiare sensibilmente da un prodotto all'altro, affidarsi a un comparatore resta la strada più efficiente per individuare la soluzione più adatta al proprio profilo, valutando TAEG, importo delle rate e durata del finanziamento.

Un consiglio utile, prima di scegliere, è simulare più scenari cambiando la durata del rimborso: allungare o accorciare il piano anche solo di qualche anno può spostare sensibilmente il TAEG finale e il costo complessivo dell'operazione.

Altrettanto importante è verificare, oltre al tasso nominale, le condizioni accessorie, come spese di istruttoria e polizze assicurative facoltative, che incidono sul costo reale del prestito. Infine, per chi rientra nelle categorie che possono accedere alla cessione del quinto, vale sempre la pena confrontare questa soluzione con il prestito personale prima di scegliere: come dimostrano i numeri di questo trimestre, la differenza di costo può fare una netta distinzione sul bilancio familiare.