Prestiti personali: tassi ai minimi da due anni. In Lombardia crescono importi e durata

Il 2026 si apre con segnali positivi per chi cerca un prestito: i tassi sui prestiti personali continuano a scendere, raggiungendo il livello più basso degli ultimi due anni. Un indicatore concreto che gli effetti del ciclo di allentamento monetario avviato dalla BCE stanno ancora avendo esito positivo nel mercato del credito al consumo, nonostante la pausa nei tagli decisa a partire da luglio 2025.

A documentare il quadro sono i dati dell'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, che nelle prime settimane del 2026 registrano tendenze incoraggianti per i prestiti personali.

Per quanto riguarda la formula della cessione del quinto, si registrano dinamiche differenti a seconda della categoria.

Prestiti personali: TAEG al minimo degli ultimi due anni

Il dato più significativo riguarda i prestiti personali: nel primo trimestre 2026 il TAEG medio delle pratiche erogate in Italia è sceso di 15 punti base rispetto all'ultimo trimestre del 2025, portandosi dall'8,21% all'attuale 8,06%.

Si tratta del valore più contenuto registrato negli ultimi due anni, frutto di una traiettoria discendente iniziata con i tagli ai tassi decisi dalla Banca Centrale Europea nel corso del 2024 e del 2025.

Rispetto all'inizio del 2024 il calo è di quasi 90 punti base, un miglioramento che, pur non riportando le condizioni ai livelli pre-crisi, segnala un'accessibilità al credito sensibilmente migliore per le famiglie italiane.

Cessioni del quinto: condizioni migliori per i dipendenti pubblici

Per quanto riguarda le cessioni del quinto, le dinamiche divergono a seconda della categoria professionale. Per i dipendenti privati — la fascia che storicamente assorbe la quota maggiore di richieste per questa tipologia di finanziamento — il TAEG medio è salito di 16 punti base rispetto al trimestre precedente, passando dal 6,61% al 6,77%. Un rialzo contenuto, ma che interrompe la tendenza positiva dell'anno scorso.

Più marcato l'aumento per i pensionati, con il TAEG che passa dall'8,03% all'8,33%, rendendo questa categoria oggi meno conveniente rispetto ai prestiti personali standard. In controtendenza, invece, i dipendenti pubblici, per i quali il tasso medio scende di 13 punti base, dal 6,67% al 5,54%, confermandosi la soluzione più vantaggiosa tra tutte le tipologie di cessione del quinto.

L’andamento dei finanziamenti in questo inizio 2026 è la naturale conseguenza di quanto rilevato nel 2025, un anno in cui il calo dei tassi aveva premiato soprattutto i prestiti personali e le cessioni del quinto per dipendenti privati, le tipologie che riguardano la maggior parte della domanda.

In questo scenario di mercato in continua evoluzione, strumenti come Segugio.it hanno un ruolo fondamentale nell'aiutare i consumatori a orientarsi confrontando le offerte di prestito disponibili per individuare le soluzioni più vantaggiose per il proprio profilo.

I numeri dei prestiti in Lombardia

La Lombardia offre una finestra privilegiata sulle tendenze del credito al consumo in Italia, confermandosi una delle regioni più dinamiche per volumi e profili di richiesta. Nei prestiti personali, l'importo medio richiesto in regione cresce di 600 euro rispetto al trimestre precedente, portandosi a 13.500 euro contro i 12.900 euro di fine 2025.

Anche la durata media dei finanziamenti si allunga leggermente, passando da 5 anni e 6 mesi a 5 anni e 8 mesi: un segnale che i consumatori lombardi stanno optando per rate più sostenibili distribuite su periodi più estesi.

Le tre finalità più richieste nella regione — liquidità (29,2%), consolidamento debiti (22,2%) e acquisto di un'auto usata (20,6%) — confermano che molte famiglie cercano di riorganizzare i propri impegni finanziari approfittando di condizioni migliori.

A livello provinciale emergono differenze significative. Mantova guida la classifica degli importi medi più elevati, con 15.214 euro di richiesta media, mentre Lodi registra i valori più bassi, con 11.803 euro ma anche le durate più contenute (5 anni e 2 mesi in media).

Brescia e Como mostrano invece i piani di rimborso più lunghi (5 anni e 11 mesi), mentre Sondrio ospita i richiedenti mediamente più giovani della regione, con un'età media di 41 anni e 8 mesi.

A Bergamo gli importi più alti delle cessioni del quinto

Nel comparto delle cessioni del quinto dello stipendio e delle pensioni, i dipendenti privati si confermano la categoria dominante in Lombardia, coprendo il 57,9% delle richieste totali nel primo trimestre 2026, in aumento rispetto al 54,2% dell'ultimo trimestre del 2025. I dipendenti pubblici scendono al 19,0% del mix, mentre i pensionati pesano per il 23,1% delle domande.

Bergamo si distingue per l'importo medio richiesto più alto della regione, con 29.025 euro in media, mentre Como fa registrare la cifra più contenuta, ferma a 17.344 euro. In termini di durata, Bergamo e Cremona condividono il primato con una media di 9 anni e 4 mesi.

Sul fronte anagrafico, Cremona si conferma la provincia con i richiedenti più maturi (54 anni e 5 mesi in media), mentre Mantova ospita la platea più giovane, con 43 anni di età media.