Quota Interessi

La quota interessi è la parte della rata di un finanziamento che restituisce alla banca o alla finanziaria che ha erogato il prestito l’interesse praticato, per poter avere a disposizione la somma erogata. Se il termine è riferito al costo totale dell’operazione, la quota interessi è la cifra risultante al netto dei costi sostenuti e del capitale erogato all’accensione del finanziamento.

Nel caso dei prestiti personali, la rata è solitamente calcolata con il piano di ammortamento alla francese, il classico tasso fisso. A parità di capitale, durata, tasso e delle eventuali spese da sostenere per accedere al credito, si ottiene un importo costante: la rata, per un numero definito di scadenze. In altre parole, tasso fisso con rata e durata costanti.

Nel calcolo dell’ammortamento alla francese la composizione della rata, nelle sue parti di capitale e di interesse, vede all’inizio una prevalenza della quota interesse rispetto al capitale, per cui nei primi mesi si restituisce la gran parte degli interessi.

Con il passare del tempo, la quota interessi diminuisce man mano che ci si avvicina alla fine dei pagamenti. La quota capitale segue la stessa proporzione a ruoli invertiti, fino ad arrivare a una netta prevalenza della quota capitale nelle rate finali.

La quota interessi è molto importante se si desidera procedere con l'estinzione anticipata del finanziamento, in quanto rappresenta la parte che andrà scorporata dal costo totale dell’operazione.

L’estinzione anticipata prevede, infatti, che la parte degli interessi non ancora maturati, non debba essere restituita, applicando il principio per cui si paga solo l’effettivo utilizzo. In caso di chiusura anticipata, il calcolo della cifra necessaria per chiudere il finanziamento andrà effettuato esclusivamente sul capitale residuo essendo gli interessi non dovuti.