Linea di Credito

La linea di credito è una somma di denaro che viene messa a disposizione da parte di un intermediario finanziario, su richiesta di un consumatore, che poi utilizzerà per le sue esigenze.

Si tratta di una riserva di denaro il cui impiego ha le più svariate applicazioni: serve, ad esempio, per avere disponibilità immediata, per gestire una spesa imprevista o per effettuare un acquisto e rinviare il pagamento al mese successivo. In alternativa, il rientro può avvenire con un rimborso rateale.

La linea di credito può essere associata a un prodotto preesistente, come nel caso del fido sul conto corrente, oppure avere un'esistenza autonoma, come nel caso delle carte di credito.

Le modalità di restituzione e le caratteristiche finanziarie applicate sono sempre concordate nel contratto di attivazione. La durata della linea di credito può essere determinata oppure non prevedere una scadenza, salvo il caso in cui il cliente manifesti la volontà di concludere il contratto o l'intermediario decida di revocare l'affidamento.

La somma messa a disposizione è chiamata in svariati modi, dal plafond, tipico delle carte di credito, al fido bancario collegato al conto corrente. In genere, ha importi contenuti, per cui è buona norma prestare attenzione ai costi collegati e al tasso di interesse praticato.

Nei crediti rotativi o revolving è sconsigliabile un utilizzo continuativo del plafond, in quanto il reintegro con la rata costante potrebbe essere destinato in misura esigua alla quota capitale, con l'inevitabile protrarsi delle rate nel tempo.

La concessione della linea di credito è soggetta a valutazione da parte dell'intermediario finanziario emittente e questo influisce sia sui costi che sull'entità della somma affidata. In genere, la prassi consiste nel concedere inizialmente somme limitate.

Poi, analizzando nel tempo l'uso della linea di credito, possono essere proposti e concordati importi più elevati. Questo avviene quando la gestione risulta oculata e il cliente è affidabile nei rientri.