Credito al consumo, frodi in aumento: come confrontare le offerte in sicurezza

Aumentano le frodi nel settore del credito al consumo, toccando la quota dei 165 milioni di euro. È quanto emerge dall'ultimo report dell'Osservatorio CRIF, che nel corso dell'ultimo anno ha registrato un'accelerazione del fenomeno, con oltre 38.300 casi di furto d'identità rilevati e un incremento percentuale del +23,8%.

Parallelamente, è calato l'importo medio per singola frode, che scende a circa 4.300 euro. Il motivo di questo decremento è semplice: i truffatori concentrano i tentativi di frode nella fascia compresa tra i 1.500 e i 3.000 euro, considerata ideale per bilanciare il guadagno ottenuto e piccole somme, così da eludere i controlli automatici degli istituti di credito.

I prestiti finalizzati rappresentano la forma di finanziamento più esposta, con una quota pari al 32,1% dei casi complessivi. L'incidenza numerica risulta comunque in lieve calo, con un importo medio sottratto che supera gli 8.000 euro. Diversa, invece, è la dinamica dei prestiti personali, che coprono il 23,4% delle frodi totali, registrando un importo medio frodato oltre i 14.000 euro per singola operazione.

Sullo sfondo di questi numeri, inoltre, si segnalano da un lato la crescita dei tentativi di frode sui mutui casa e, dall'altro, le truffe sulle rateizzazioni e-commerce con la formula Buy Now Pay Later.

Per chi è alla ricerca di un finanziamento, diventa quindi di fondamentale importanza poter contare su strumenti che permettano di valutare le diverse offerte in modo sicuro e trasparente.

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Se guardiamo il dato demografico emerge che i più a rischio sono i giovani. Gli under 30 hanno infatti fatto registrare il picco di crescita maggiore (+13,8%), diventando il segmento più vulnerabile in rapporto al volume di credito effettivamente erogato e superando fasce d'età storicamente più colpite come quelle dei 30enni e dei 40enni.

Una tendenza che trova riscontro nelle tipologie di beni acquistati dalle vittime di raggiri: consumi e spese personali è diventata la più colpita in assoluto, seguita dagli acquisti di elettrodomestici, informatica e telefonia. A livello territoriale, la mappa delle truffe mostra, invece, in cima alla lista regioni come la Lombardia, ma anche Sicilia, Campania e Calabria.

Il report targato CRIF, inoltre, evidenzia che la scoperta di essere stati truffati da parte dei cittadini avviene raramente in modo tempestivo o spontaneo, manifestandosi per lo più a seguito delle comunicazioni delle società di recupero crediti o in occasione del rifiuto di una nuova e legittima richiesta di finanziamento.

Se per i prestiti personali e finalizzati oltre il 65% delle vittime riesce a identificare la truffa entro i primi 12 mesi dall'erogazione, il quadro cambia drasticamente quando si analizzano le frodi sui mutui: in questo settore la quasi totalità degli illeciti affiora soltanto a distanza di 4 o 5 anni, evidenziando una lentezza che complica le procedure di tutela e ripristino del profilo creditizio delle vittime.