Prestito Finalizzato

Il prestito finalizzato è un finanziamento legato all’acquisto di uno specifico bene o servizio. Di norma viene attivato presso il rivenditore, per dilazionare il prezzo di acquisto.

È una forma di prestito che prevede la presenza di un commerciante o di un fornitore di servizi, che dà la possibilità alla propria clientela di poter rateizzare l’acquisto del bene o il pagamento del servizio.

Nel contratto di credito intervengono tre soggetti:

• l’istituto finanziario, che stipula una convenzione con il venditore;
• il venditore, che opera come intermediario e fa sottoscrivere al cliente il contratto di finanziamento;
• il cliente, che richiede il finanziamento per acquistare quel bene o servizio.

Quando l’intermediario, banca o finanziaria, autorizza il finanziamento, la vendita si conclude con tre obblighi distinti:

• il venditore deve consegnare il bene o servizio;
• l’acquirente deve pagare la rata;
• l’istituto erogante versa la somma richiesta direttamente al commerciante convenzionato.

Il finanziamento è vincolato alla vendita del bene e da questo deriva la definizione di "prestito finalizzato".

Nel prestito personale, invece, è il cliente a ricevere direttamente la somma necessaria all’acquisto dalla banca o dalla finanziaria, provvedendo poi a trasferirlo al venditore, che a sua volta consegna il bene.

Il classico esempio di prestito finalizzato è l’acquisto dell’auto, un tipico bene durevole, che viene spesso proposto dal concessionario in abbinamento a un piano di finanziamento personalizzato.

Il ricorso al credito nel settore automotive è talmente frequente da generare volumi che, nel tempo, hanno portato alla creazione di Banche o Finanziarie costituite direttamente con i capitali delle principali case automobilistiche (VW Bank, Banca PSA Italia, Mercedes-Benz Financial Services Spa, FCA Bank etc.).

Nel caso di acquisti di piccola entità, i prestiti finalizzati spesso coincidono con la formula del credito al consumo. In questi casi, il venditore propone l’acquisto del bene insieme al finanziamento rateale, spesso rappresentato da una carta di credito.