TEG - Tasso Effettivo Globale

Il TEG o Tasso Effettivo Globale è, assieme al TAN e al TAEG, uno degli indicatori sintetici di costo relativi a un contratto di finanziamento. La differenza rispetto agli altri indicatori è dovuta al fatto che nel calcolo del TEG sono compresi, oltre agli interessi, tutti gli altri costi, a esclusione delle imposte e dei costi assicurativi che vanno, invece, a comporre il paniere degli elementi impiegati per il calcolo del TAEG.

Dal punto di vista del consumatore, questa differenza è di scarsa importanza. Le percentuali espresse dal TAN, ma soprattutto dal TAEG, che ricomprende tutti i costi da sostenere per ottenere il finanziamento, sono da sole più che sufficienti per dare al cliente un’idea chiara e immediata del costo del finanziamento.

Tuttavia, la funzione del TEG è strettamente legata al calcolo di un altro indicatore, il TEGM o Tasso Effettivo Globale Medio. Questo indicatore, che viene calcolato dalla Banca d’Italia con cadenza trimestrale e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema per categorie omogenee di operazioni creditizie (ad esempio prestiti personali, mutui, leasing, carte di credito, etc.).

Il TEGM viene elaborato sulla base dei TEG, che Banca d’Italia rileva presso banche e finanziarie operanti sul territorio. Serve a determinare, per ciascuna categoria di operazioni bancarie o finanziarie, la base per il calcolo della Soglia di Usura.

In questo modo, si definisce con certezza il limite oltre il quale gli interessi praticati sono sicuramente usurari, così come previsto dalla Legge 188 del 1996.

Il calcolo del TEGM deve tenere conto delle commissioni, delle remunerazioni a qualsiasi titolo praticate e delle spese collegate per l’erogazione del credito, ad eccezione delle imposte e dei costi assicurativi obbligatori.