Prestiti personali in crescita: ecco i suggerimenti per risparmiare

Nel primo trimestre 2025, il credito al consumo in Italia ha toccato la soglia dei 171,1 miliardi di euro, segnando una crescita del 5,4% rispetto allo stesso periodo del 2024 e confermando il trend di espansione che, a questo punto, non ha più un carattere solo congiunturale, ma si avvicina ad assumere un carattere strutturale.

Questo settore rappresenta una delle voci principali nella domanda di finanziamenti da parte delle famiglie italiane, che sempre più spesso ricorrono a prestiti personali per sostenere acquisti e spese non programmabili.

L’accesso al credito e il ruolo del comparatore online per risparmiare

Nonostante la vivacità del mercato, il costo del credito al consumo in Italia rimane superiore alla media europea. Nel maggio 2025, segnala uno studio della First Cisl, il TAEG applicato dai principali istituti si è attestato al 10,18%, valore in rilasciato rispetto ai mesi precedenti, ma ancora distante dalla media dell'area euro (8,33%) e in netto contrasto con Francia (6,58%) e Germania (8,3%). Ciò significa che, a parità di importo e durata, per un prestito personale richiesto in Italia si pagano interessi complessivi molto più elevati rispetto ai principali mercati Ue.

Tutti aspetti che mettono in rilievo il ruolo che può giocare un comparatore online, come ad esempio Segugio.it, il quale – mettendo a confronto le diverse offerte – consente di individuare quella più conveniente per il singolo consumatore. Questi servizi, infatti, consentono di effettuare simulazioni inserendo tutte le caratteristiche del richiedente, in modo da fornire un’idea precisa di ciò che il mercato offre.

Credito al consumo: quanto incide sulle famiglie?

Il peso del credito al consumo sul totale dei finanziamenti alle famiglie ha raggiunto il 19,1% in Italia: una quota, segnala lo studio condotto dal sindacato dei bancari della Cisl, che colloca il nostro Paese al vertice europeo (la media area euro è dell'11,2%).

Germania e Francia mostrano quote inferiori, rispettivamente 9,5% e 12,7%. Questa tendenza riflette la crescita della propensione a indebitarsi per finalità di consumo, assecondando una dinamica in cui le famiglie, pur avendo migliorato la loro affidabilità creditizia, mostrano un crescente affidamento sulle tariffe per sostenere i bilanci quotidiani.

L'incremento dei prestiti non è omogeneo: le regioni con il tasso di crescita più alto nel primo trimestre sono Molise (+1,63%), Toscana (+1,40%) e Umbria (+1,39%), mentre la Valle d'Aosta registra il valore più basso (+0,52%).

Mutui: tassi in calo, in controtendenza rispetto al resto dell’Europa

La stessa analisi dedica un approfondimento ai mutui casa, elaborando i dati di Bankitalia. A questo proposito, il TAEG rilevato a maggio per le nuove operazioni si è attestato al 3,58%, in discesa rispetto ad aprile, in controtendenza rispetto al resto dell'area euro dove si è visto un aumento. In Germania e Francia, i tassi sui mutui si mantengono intorno al 3,7% e al 3,6% rispettivamente.

Rischio e sostenibilità del debito

Il tasso di deterioramento dei prestiti alle famiglie, indicatore della rischiosità, continua la sua lenta riduzione: dal 0,222% del 2024 a 0,207% nel 2025.

Tuttavia, il Mezzogiorno evidenzia livelli di rischio superiori, con picchi in Sicilia (0,365%), seguito da Campania e Calabria. La graduale segnalazione del rischio è un segnale positivo sull'affidabilità dei debitori, anche se l'elevata esposizione delle fasce più deboli resta un motivo di attenzione.

Un aspetto particolarmente rilevante dello studio firmato Cisl è la continua espansione della cessione del quinto dello stipendio. Dal 2011 a fine 2024, il valore di questi prestiti è quasi raddoppiato, sfiorando quota 18,5 miliardi di euro, con una crescita dell'1,3% solo nell'ultimo anno. Una tendenza che si spiega con la garanzia – per i concedenti – data dalla disponibilità dello stipendio o dell’assegno pensionistico, che si riflette in tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti personali.