È possibile richiedere una cessione del quinto su Internet senza muoversi da casa?
La cessione del quinto dello stipendio o della pensione si può richiedere interamente online. Preventivo, invio documenti, identificazione e firma del contratto si possono gestire interamente a distanza, senza recarsi in filiale nella maggior parte dei casi.
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Come si richiede un prestito con cessione del quinto
La procedura per richiedere una cessione del quinto online è analoga a quella di un prestito personale, con una differenza sostanziale: è obbligatorio comunicare la cessione al datore di lavoro (o all'ente pensionistico). Per i dipendenti privati, il datore deve accettare la trattenuta in busta paga. Per i dipendenti pubblici questo passaggio non è necessario: è sufficiente che il contratto sia a tempo indeterminato, senza obbligo di motivare la richiesta né di avere un'anzianità minima di servizio.
I pensionati INPS devono verificare la quota cedibile prima di procedere. Possono farlo autonomamente tramite il portale INPS con SPID o CIE, oppure affidarsi a un istituto convenzionato INPS, che recupera direttamente la quota cedibile e applica i tassi agevolati previsti dalla convenzione.
Per trovare l'offerta più conveniente, conviene usare un comparatore online che consente di ricevere più preventivi, confrontare TAN e TAEG, e procedere solo se si vuole, senza impegno.
Quali sono i documenti necessari
Per avviare la pratica servono:
- documento d'identità in corso di validità e codice fiscale;
- ultima busta paga (dipendenti) o cedolino pensione (pensionati);
- Certificazione Unica dell'anno fiscale precedente (con dati su retribuzione lorda, netta e TFR maturato).
Per i pensionati è richiesto anche il modello ObisM, che certifica l'assenza di pignoramenti e indica l'importo trattenibile massimo. Si scarica dall'area riservata INPS con SPID o CIE.
Una volta avviata la pratica, il dipendente firma la delega al datore di lavoro che autorizza la trattenuta mensile del quinto.
Come avviene la firma online
Se la pratica va a buon fine, la banca invia il contratto. La firma avviene, nella maggior parte dei casi, in uno di questi modi:
- OTP via SMS o email: il metodo più comune;
- Firma digitale con SPID o CIE: richiesta da alcuni istituti per l'identificazione online;
- Firma cartacea: stampa, firma autografa e rispedizione fisica o scansionata.
Il datore di lavoro viene coinvolto solo dopo che il richiedente decide di procedere. La richiesta di preventivo o di informazioni non comporta alcuna comunicazione all'azienda.
Servirsi di un comparatore
Il vantaggio di utilizzare Segugio.it rispetto alla ricerca autonoma è la possibilità di confrontare offerte certificate da più istituti in un'unica sessione, con TAN e TAEG già calcolati in base al proprio profilo e di avere consulenza da operatori specializzati disponibili a distanza.
I vantaggi per chi richiede online
Richiedere la cessione del quinto online porta quattro vantaggi concreti.
- Velocità: i principali istituti deliberano in 24-48 ore dalla ricezione della documentazione completa. La firma digitale elimina i tempi postali.
- Comodità: l'intera procedura si gestisce da pc, tablet o smartphone. Non serve prendere appuntamenti né spostarsi.
- Sicurezza: i processi digitali adottano autenticazione a più fattori (SPID, CIE, OTP), videoriconoscimento e firma certificata. Il livello di tutela è equivalente a quello degli sportelli fisici.
- Scelta più ampia: un comparatore dà accesso a un numero di offerte molto superiore a quello che si otterrebbe contattando singoli istituti. Questo rende più facile individuare la soluzione più conveniente in base al proprio profilo lavorativo.
Approfondisci le caratteristiche della cessione del quinto nella guida dedicata: Guida alla cessione del quinto.
La cessione del quinto online è sicura?
Sì, a condizione di rivolgersi a istituti iscritti all'Albo OAM (Organismo Agenti e Mediatori) o alle banche autorizzate da Banca d'Italia. Prima di procedere, è sempre opportuno verificare che il sito dell'operatore riporti il numero di iscrizione agli elenchi vigilati. I comparatori accreditati operano esclusivamente con istituti regolamentati.
Quanto tempo ci vuole per ottenere la cessione del quinto online?
I tempi variano in base al profilo del richiedente e alla completezza dei documenti. Per i dipendenti pubblici e i pensionati INPS convenzionati, la delibera arriva generalmente in 10-20 giorni dalla documentazione completa. Per i dipendenti privati i tempi dipendono anche dall'istruttoria sull'azienda.
