Il finanziamento auto proposto dal concessionario è un prestito finalizzato: la finanziaria paga direttamente il venditore e il cliente rimborsa il venditore a rate. Prima di accettare, vale sempre la pena confrontarlo con un prestito personale esterno.
Esperto di prodotti finanziari
⏰ In 30 secondi:
Il finanziamento offerto dal concessionario è un prestito finalizzato: la banca o la finanziaria convenzionata con la casa automobilistica paga direttamente il venditore, e il cliente restituisce la somma a rate mensili. Il denaro non transita mai sul conto corrente del cliente.
Il concessionario funge da intermediario del credito (dealer convenzionato): raccoglie la richiesta, la trasmette alla finanziaria partner e, una volta ottenuta l'approvazione, consegna il veicolo. Tra i costi da tenere a mente:
La presenza di un anticipo e di una maxirata cambia sensibilmente il quadro economico complessivo. In questi casi è fondamentale distinguere tra due voci:
La differenza principale sta in chi riceve i soldi e in come si accede al credito. Nel finanziamento concessionario (prestito finalizzato) il denaro va direttamente al venditore: il cliente non lo vede mai sul proprio conto. Nel prestito personale la banca o finanziaria eroga la somma direttamente al cliente, che poi paga il concessionario come se stesse acquistando in contanti.
| Caratteristica | Finanziamento concessionario | Prestito personale |
|---|---|---|
| Chi riceve i soldi | Il concessionario | Il cliente |
| Scelta dell'istituto | Solo il partner della concessionaria | Qualsiasi banca o finanziaria |
| Accesso | Solo tramite il dealer convenzionato | In autonomia o tramite mediatore |
| Sconti abbinati | Spesso sì, vincolati da finanziamento | No |
| Flessibilità | Limitata | Maggiore |
Un vantaggio del finanziamento in concessionaria è la praticità: un solo interlocutore gestisce auto e credito. Lo svantaggio è la minore libertà di scelta dell'istituto finanziatore, il che può tradursi in tassi meno competitivi rispetto al mercato aperto.
Usare un comparatore come Segugio.it non comporta costi aggiuntivi e permette di accedere alle offerte di più banche e finanziarie convenzionate, così da avere un confronto reale prima di decidere.
Prima di firmare, ci sono quattro voci da verificare sempre nel contratto di finanziamento auto.
Dipende dalla proposta specifica. Il finanziamento del concessionario può convenire quando è abbinato a sconti reali sul prezzo dell'auto che non sarebbero disponibili con il pagamento in contanti. In quel caso, il costo del credito può essere compensato dal risparmio sul prezzo di acquisto.
Il finanziamento del concessionario non è vantaggioso quando il prezzo "scontato" è presentato solo come prezzo con finanziamento, senza una riduzione reale del costo totale. Per verificarlo, basta sommare tutte le rate più l'anticipo e confrontare il risultato con il prezzo di listino pagato tramite un prestito personale esterno.
Alcuni elementi che possono ridurre la convenienza reale:
No, nmporre il finanziamento come condizione per l'acquisto dell'auto è illegale in Italia. Legare la vendita di un bene alla sottoscrizione obbligatoria di un contratto di credito rientra tra le pratiche commerciali scorrette vietate dal Codice del consumo (D.Lgs. 206/2005).
In pratica è però comune che la concessionaria offra sconti o promozioni vincolati al finanziamento. Questo è lecito, a patto che il cliente possa comunque acquistare il veicolo anche senza finanziamento, al prezzo pieno. Se il venditore rifiuta la vendita in assenza di finanziamento, il cliente ha diritto a contestare la pratica e, nei casi di dolo comprovato, a richiedere l'annullamento del contratto con la finanziaria.
Il modo più diretto è confrontare l'offerta del concessionario con quella del mercato aperto, usando gli stessi parametri di partenza. Dal preventivo della concessionaria occorre estrarre:
Inserendo questi valori su Segugio.it è possibile vedere in pochi secondi tutte le offerte delle principali banche e finanziarie convenzionate con gli stessi parametri. Il comparatore mostra importo erogato, totale dovuto, modalità di gestione della richiesta (online, a domicilio, in filiale) e tempi di erogazione previsti.
Per ogni proposta è disponibile anche il calcolo del piano di ammortamento e lo strumento per ottimizzare il rapporto tra importo, durata e rata. Se il finanziamento del concessionario risulta competitivo dopo il confronto, ha senso accettarlo. Se il mercato offre condizioni migliori, conviene richiedere un prestito auto esterno e presentarsi in concessionaria come acquirente "cash".
