Per scegliere il prestito personale più adatto alle tue esigenze è importante confrontare più offerte e valutarne il TAEG, non solo la rata mensile. Il TAEG include tutti i costi del finanziamento e ti permette di capire qual è l'offerta davvero più economica.
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Non esiste il prestito conveniente in assoluto: la convenienza dipende dall'importo, dalla durata e dalla tua situazione creditizia. Il metodo più efficace è richiedere preventivi a più istituti e confrontarli sul TAEG, non sulla rata mensile.
Per raccogliere offerte in tempi rapidi, un comparatore online come Segugio.it ti consente di vedere le condizioni di banche e finanziarie iscritte all'albo degli intermediari bancari pubblicato dalla Banca d'Italia in un'unica schermata. I prestiti online tendono ad avere condizioni più competitive rispetto ai prodotti in filiale, perché i costi strutturali dell'istituto sono più bassi.
Prima di richiedere qualsiasi preventivo, definisci con precisione la somma che ti serve e la rata mensile che riesci a sostenere. Farlo prima riduce il rischio di scegliere una durata troppo lunga solo per abbassare la rata, pagando più interessi nel tempo.
Per sapere quali documenti preparare, consulta la guida sui documenti necessari per ottenere un prestito.
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l'indicatore da guardare quando confronti più offerte: esprime il costo reale del finanziamento in percentuale annua, includendo interessi, spese di istruttoria, oneri accessori e costi assicurativi obbligatori.
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura solo la quota di interessi e non basta per confrontare due offerte: due prestiti con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi se le spese accessorie differiscono.
Tieni presente che il TAEG si riduce all'aumentare della durata e dell'importo, perché le spese fisse vengono diluite su più rate o su un capitale più alto.
Per simulare la rata e il costo totale prima di richiedere un preventivo, usa calcolatore rata prestito.
Il prestito più conveniente è quello con il TAEG più basso compatibile con la rata che riesci a sostenere ogni mese. Non esiste una risposta valida per tutti: dipende dall'importo richiesto, dalla durata scelta e dal profilo creditizio del richiedente.
Come riferimento oggettivo, la Banca d'Italia pubblica ogni trimestre i tassi di interesse effettivi globali medi (TEGM) e i tassi soglia usura per ogni categoria di prodotto, inclusi i prestiti personali. Puoi consultarli sul sito di Banca d'Italia per verificare se un'offerta è in linea con il mercato o sopra la media.
Per vedere le offerte attualmente disponibili, la pagina miglior prestito personale aggiorna le condizioni in tempo reale.
La legge obbliga banche e finanziarie a dichiarare con chiarezza tutte le condizioni del finanziamento. Tutto ciò che non è scritto nel contratto non è esigibile, e nessun costo può essere addebitato se non espressamente previsto.
Prima di firmare, prenditi il tempo necessario per leggere l'intero documento. Hai sempre il diritto di richiederne copia senza alcun impegno o spesa. Se qualcosa non è chiaro, chiedi spiegazioni all'istituto o consulta un esperto.
Il modulo SECCI (Standard European Consumer Credit Information) è un documento informativo precontrattuale che la banca o la finanziaria è obbligata a consegnare prima della firma. Contiene in forma standardizzata tutte le informazioni essenziali sul finanziamento: TAEG, TAN, importo totale dovuto, durata, costi accessori e condizioni di rimborso anticipato.
Il formato è uguale per tutti gli istituti europei, il che ti permette di confrontare offerte diverse in modo diretto. Richiedilo sempre prima di decidere, anche se stai solo valutando l'offerta.
La rata mensile in teoria non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto mensile. Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta il costo totale del prestito, perché gli interessi si accumulano su un arco di tempo maggiore. Al contrario, una durata più corta comporta rate più alte ma un importo totale da restituire inferiore.
Prima di scegliere la durata, usa il calcolatore del piano di ammortamento per vedere come cambia il costo complessivo al variare della durata.
Puoi estinguere un prestito personale in anticipo in qualsiasi momento, in tutto o in parte. La legge (art. 125-sexies del TUB, attuazione della Direttiva 2008/48/CE) stabilisce che la commissione massima applicabile è:
Chi estingue anticipatamente non paga gli interessi e le spese relative al periodo successivo alla data di estinzione. Se hai anticipato spese iniziali (come premi assicurativi), hai diritto al rimborso della quota non goduta.
Per capire se l'estinzione anticipata conviene nel tuo caso specifico, verifica in quale fase del piano di ammortamento ti trovi: nei sistemi "alla francese", utilizzati dalla quasi totalità degli istituti italiani, le prime rate includono una quota di interessi più alta. Estinguere nella prima metà del contratto genera il risparmio maggiore.
Non esiste una risposta fissa: i tassi cambiano continuamente in base alle condizioni di mercato e al profilo del richiedente.
Un buon metodo per cercare la finanziaria con il tasso migliore è quindi sempre confrontare le offerte di prestito servendosi di un comparatore affidabile, come Segugio.it, che mette a disposizione dei clienti la scheda della finanziaria che eroga il prestito e consente di verificare tutti i dettagli dell’offerta, mettendo anche a disposizione un consulente che al telefono risponderà a ogni dubbio o domanda.
Per i requisiti necessari alla richiesta, consulta la pagina requisiti per ottenere un prestito personale.
